【PR】本記事にはアフィリエイト広告が含まれており、紹介リンクを経由して契約された場合に当サイトが報酬を得ることがあります。
楽天カードを作るべきかどうかの判断基準は明確です。楽天市場を定期的に利用する人にとって、楽天カードは保有メリットがあるクレジットカードです。基本還元率1%に加えて、楽天市場での利用時にはSPU（スーパーポイントアッププログラム）の適用により還元率が常時3%になります。
一方で、楽天市場での買い物をほとんど行わない人にとっては、基本還元率1%の標準的なカードにとどまります。年会費は永年無料であり維持コストは0円のため、利用頻度が低い月であっても費用負担は発生しません。
カード発行を判断する上では、楽天市場でのポイント優遇だけでなく、公共料金支払い時における還元率の低下やETCカードの年会費規定といったデメリットを事前に把握することが重要となります。
入会特典とカードの基本仕様は、楽天カードで確認できます。
楽天カードとは（基本仕様・年会費・還元率・ブランド）
楽天カードは、楽天カード株式会社が発行する一般クレジットカードです。
基本仕様と年会費
楽天カードの基本仕様は次のとおりです。
- 年会費：永年無料（無条件）
- ご利用可能枠：最高100万円
- 基本還元率：1%（100円につき1ポイント）
- 国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB、American Express（全ブランドでタッチ決済対応）
- 家族カード：年会費無料
- ETCカード：年会費550円（楽天会員ランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員は無料）
楽天カードの年会費は初年度だけでなく、2年目以降も無条件で永年無料です。年間利用金額や利用回数に応じた条件は設定されておらず、カードを保有し続けることによる維持費用は発生しません。
ご利用可能枠は最高100万円まで設定されます。実際の利用可能枠は入会審査によって個別に決定されますが、日常の食費や日用品の決済から、家電製品や旅行代金などの支払いまで対応できる枠が確保されています。
基本還元率1%のポイント付与体系
楽天カードの基本還元率は1%です。街の店舗でのショッピングやネットショッピングにおいて、カード利用金額100円につき1ポイントの楽天ポイントが付与されます。
一般的なクレジットカードではポイント付与率が200円につき1ポイント（還元率0.5%相当）に設定されているケースも多く見られます。楽天カードは100円単位で1ポイントが付与されるため、少額決済であっても端数の切り捨てが少なく、日常的な支出を通じてポイントが蓄積されます。
選択可能な4大国際ブランドとタッチ決済
楽天カードは、Visa、Mastercard、JCB、American Expressの4大国際ブランドから選択して発行できます。
いずれの国際ブランドを選択した場合でも、プラスチックカード券面にはタッチ決済機能が標準搭載されています。Visaのタッチ決済、Mastercardタッチ決済、JCBコンタクトレス、American Expressのタッチ決済に対応しており、加盟店の対応端末にかざすだけで支払いが完了します。家族カードについても年会費無料で追加発行が可能です。
楽天カードのメリット
楽天カードの主な利点は、年会費永年無料による保有コストの低さ、楽天市場におけるポイント加算、楽天ポイントの汎用性、各種付帯サービスにあります。
年会費永年無料で維持コストがかからない
楽天カードの維持コストは0円です。入会金や初年度年会費、更新手数料などの固定費は一切発生しません。
クレジットカードの中には「前年に1回以上の利用がない場合は翌年度に年会費が発生する」といった条件付き無料のカードも存在します。楽天カードには利用条件がなく、カードの利用頻度が一時的に低下した月や、数か月間にわたり利用しなかった期間があっても費用が発生しません。
楽天市場での利用でポイント還元率3%（SPU+2倍）
楽天市場での買い物代金を楽天カードで支払うと、ポイント還元率が常時3%になります。
この3%は、楽天市場の通常購入分（1%）に、SPU（スーパーポイントアッププログラム）の特典である「楽天カードご利用で+2倍」（2%）が加算される構造です。
楽天市場で月5万円利用した場合の独自試算
楽天市場で月に50,000円分の買い物を楽天カードで支払った場合の獲得ポイント試算は次のとおりです。なお、計算の対象金額は特典ごとに異なります（カード通常分＝税込のカード決済額、市場通常分・SPU特典分＝税抜金額〈消費税・送料・ラッピング料除く〉）。
- 毎月の利用金額：50,000円（税抜）＝55,000円（税込・税率10%の場合）
- ポイント倍率：3倍
- 獲得ポイント：1,550ポイント/月（通常購入分500＋カード通常分550＋SPU特典分500）
- 年間獲得見込み（12か月）：18,600ポイント相当
日用品や食料品、生活必需品を楽天市場で購入する習慣がある場合、年間で18,600ポイント相当が還元されます。
毎月5と0のつく日はエントリーで4倍
楽天市場では、毎月「5と0のつく日」（5日、10日、15日、20日、25日、30日）にポイントアップ施策が実施されています。
対象日に当日エントリーを行い、楽天カードで決済することで、ポイント倍率が4倍に引き上げられます。「5と0のつく日」の上乗せポイントには月間1,000ポイントの獲得上限が設定されています。まとめ買いや高額商品の購入日を5や0のつく日に合わせることで、獲得ポイント数を計画的に増やす運用が可能です。
楽天モバイル契約でさらに+4倍
楽天モバイルを契約しているユーザーに対しては、公式表記として楽天市場での買い物がさらに+4倍となるSPU特典が適用されます。楽天カードの利用特典と組み合わせることで、楽天市場におけるポイント獲得効率が高まります。
なお、楽天ふるさと納税での寄付は、2025年10月1日以降、楽天市場のお買い物ポイント（お買い物通常ポイント・SPU特典・買いまわりカウント等）の付与対象外です。ただし、カード決済に伴って付与される楽天カードのポイントは引き続き付与されます。
楽天ポイントの使い道と利便性
獲得した楽天ポイントは、楽天市場での再利用にとどまらず、実店舗やグループサービスで幅広く消費できます。
楽天カードのプラスチックカード券面には「楽天ポイントカード機能」が一体付帯されています。街の対象店舗（コンビニエンスストア、ドラッグストア、飲食店など）において、支払いの際に楽天カード裏面のバーコードを提示することでポイントが付与され、さらに楽天カードで決済を行うことで、提示分と決済分の「ポイント二重取り」が成立します。
楽天ポイントの蓄積手順や具体的な消費方法については、楽天ポイントの活用方法 で確認できます。
付帯サービスと海外旅行傷害保険
楽天カードには、日常生活や海外渡航時に活用できる付帯サービスが備わっています。
海外旅行傷害保険（利用付帯）
楽天カードには海外旅行傷害保険が付帯しています。適用条件は「利用付帯」となっており、出国前に海外パックツアーなどの募集型企画旅行の料金を楽天カードで決済した場合に補償が有効となります（航空券のみの購入は対象外です）。
- 死亡・後遺障害補償：最高2,000万円
海外渡航時の万が一の事態に対する補償が年会費無料のカードに備わっています。
カード盗難保険
カードの紛失や盗難によって不正使用被害が発生した場合に備え、カード盗難保険が付帯しています。所定の手続きを行うことで、不正利用による損害に対する補償が適用されます。
ハワイの楽天カードラウンジ
ハワイのオアフ島（ワイキキおよびアラモアナ）に設置されている「楽天カードラウンジ」を受付で楽天カードを提示することで無料で利用できます。現地滞在時の休憩場所として活用可能です。なお、ラウンジの利用可能回数には保有するカードの券種によって差が設定されています。
学生向けカードと25歳以下限定キャンペーン
学生向けには、学生専用の「楽天カード アカデミー」（年会費無料）が用意されています。
また、25歳以下の利用者を対象としたキャンペーンとして、2026年9月1日から2026年11月30日までの期間中、楽天ペイ支払額の20%が還元される施策（上限10,000ポイント）が実施されています。
最新のキャンペーンと適用条件は、楽天カードで確認できます。
楽天カードのデメリット・注意点
楽天カードは楽天市場での利用において高いポイント還元率を持つ一方、利用先ごとの還元率格差や付帯料金、手数料に関する注意点が存在します。
還元率が低い支払い先（公共料金・税金・保険料など）
楽天カードの基本還元率は1%ですが、すべての決済で1%が適用されるわけではありません。特定の支払い先ではポイント付与率が0.2%または0.5%に引き下げられます。
公共料金・税金・国民年金保険料・NHK受信料等（0.2%還元）
電気料金、ガス料金、水道料金などの公共料金、各種税金、国民年金保険料、NHK受信料等の支払いにおけるポイント付与率は「500円につき1ポイント」です。
還元率に換算すると0.2%となり、基本還元率の1%から0.8%低下します。
【独自試算：公共料金・税金支払いの比較】
公共料金や税金として毎月20,000円を楽天カードで支払った場合のポイント試算は次のとおりです。
- 毎月の支払い額：20,000円
- 楽天カードの付与率：0.2%（500円につき1ポイント）
- 獲得ポイント：40ポイント/月（年間480ポイント）
- 1%還元のカードで支払った場合：200ポイント/月（年間2,400ポイント）
- 差額：月160ポイント（年間1,920ポイント）
毎月20,000円の固定費を支払う場合、1%還元のカードと比較して年間1,920ポイントの差が生じるため、公共料金や税金の支払いにおいては支払い方法の見直し余地が生じます。
保険料・携帯電話料金・海外取引等（0.5%還元）
各種保険料や携帯電話料金、海外取引などの支払いにおける付与率は「200円につき1ポイント」です。還元率は0.5%となり、通常の買い物利用（1%）と比較して半減します。
ポイント進呈対象外の取引
次の支払いおよび取引については、ポイント付与の対象外となります。
- 決済サービスへのチャージ代金
- キャッシング利用分
- 年会費
- 各種手数料
電子マネーや特定のQRコード決済へのチャージ時にポイントが付与されない点に注意が必要です。
ETCカードの年会費550円
楽天カードに付帯するETCカードには、原則として550円（税込）の年会費が発生します。
本体カードが無条件で年会費無料であっても、ETCカード単体で年間550円の維持コストがかかります。ただし、楽天会員ランクが「ダイヤモンド会員」または「プラチナ会員」である場合、ETCカードの年会費は無料となります。楽天サービスの利用実績が少なく、通常会員・シルバー会員・ゴールド会員にとどまる場合は毎年550円の費用が発生します。
期間限定ポイントの有効期限
SPUの達成特典や各種キャンペーンによって進呈されるポイントの多くは「期間限定ポイント」として付与されます。
期間限定ポイントは、通常ポイント（最後にポイントを獲得した月から1年間有効）と異なり、進呈された翌月末など特定の期日までに消費しなければ失効します。楽天市場での買い物や、街頭の楽天ポイント加盟店、楽天ペイでの支払いに充当するなど、失効前の消費計画が必要です。
分割払い・リボ払いの手数料率
あとから分割払いに変更する「あとから分割」を利用する場合の手数料率には留意が必要です。
2026年6月1日以降の変更分より、あとから分割の手数料率は実質年率17.64%に設定されています。街の加盟店レジや楽天市場等の購入画面で指定した買い物時の分割払いについてはこの手数料率変更の対象外ですが、決済完了後に明細から分割へ変更した場合は実質年率17.64%の手数料負担が発生します。
楽天カードタッチ決済のサービス終了予定
Android端末の楽天ペイアプリから設定して利用する「楽天カードタッチ決済」については、公式アナウンス（2026年9月16日）によりサービス終了スケジュールが提示されています。
- 新規登録終了日時：2026年9月30日 13:00
- サービス完全終了時期：2027年1月中旬〜2月中旬頃予定
- 後継サービスの提供時期：新しいウォレット決済サービスを2026年10月下旬〜11月中旬頃に提供予定
プラスチックカード本体をかざして行うタッチ決済は継続して利用可能です。今回終了するのは楽天ペイアプリ（Android端末）から設定する「楽天カードタッチ決済」であり、同機能を利用している場合は後継の新しいウォレット決済サービスへの移行対応が必要となります。なお、iOS端末のApple Payでの利用は引き続き可能で、Android端末のGoogle Pay（QUICPay加盟店）も継続して利用できます。
楽天カードのデメリットや合わない人の条件については、楽天カードが向いていない人の特徴 で確認できます。
他カードとの簡易比較
年会費無料の主要クレジットカード4社との比較は次のとおりです。比較表の数値は各社の公式確認値に基づいています。
| カード名 | 年会費 | 基本還元率 | 特徴・優遇条件 |
|---|---|---|---|
| 楽天カード | 年会費永年無料 | 1%（100円につき1pt） | 楽天市場で3%還元（SPU+2倍）。公共料金等は0.2% |
| dカード | 年会費無料 | 1%（街のお買い物で100円につき1ポイント） | dポイント経済圏（ドコモ料金の支払いで優遇） |
| リクルートカード | 年会費無料 | 1.2%還元 | どこでも1.2%還元（光熱費・携帯料金も1.2%） |
| PayPayカード | 年会費永年無料 | 最大1.5%のポイント（PayPayクレジット利用時） | 200円ごとの付与・PayPayの本人確認など条件あり |
| 三井住友カード（ナンバーレス） | 年会費永年無料 | 0.5% | 対象のコンビニ・飲食店でポイント最大7%（条件あり） |
各社カードの特徴と使い分け
dカードとの比較
dカードは年会費無料で基本還元率1%（街のお買い物で100円につき1ポイント）のカードです。dポイント経済圏において強みを持ち、ドコモ料金の支払いで優遇を受けられる点が特徴です。ドコモ回線を契約しているユーザーに適しています。
リクルートカードとの比較
リクルートカードは年会費無料で、どこでも1.2%還元が適用されます。楽天カードでは0.2%に引き下げられる光熱費（公共料金）や、0.5%となる携帯電話料金の支払いについても1.2%の還元率が維持されます。特定のショッピングモールよりも固定費全般のポイント還元率を重視する場合に有利な選択肢となります。
PayPayカードとの比較
PayPayカードは年会費永年無料で、PayPayクレジットを利用した際に最大1.5%のポイントが付与されます（200円ごとの付与、PayPayの本人確認などの条件あり）。コード決済のPayPayを日常的に利用している層に向いた仕様です。
三井住友カード（ナンバーレス）との比較
三井住友カード（ナンバーレス）は年会費永年無料で、基本還元率は0.5%であるものの、対象のコンビニ・飲食店でポイント最大7%の還元を受けられます（条件あり）。特定店舗での利用頻度が高いユーザーに適しています。
楽天カードが向いている人・向いていない人
楽天カードの発行が向いている人と向いていない人の基準は、次の条件によって分かれます。
向いている人
- 楽天市場で定期的に買い物をする人
SPUによって還元率が常時3%となるため、楽天市場での年間決済額が大きいほど還元ポイントの恩恵を受けられます。月5万円（税抜）の利用であれば年間18,600ポイント相当が蓄積されます。 - 楽天グループのサービスを日常的に使っている人
楽天モバイル（SPU+4倍）や楽天ペイ、街の楽天ポイント加盟店を併用している人は、ポイントの獲得と消費のサイクルを円滑に循環させることができます。 - 年会費の維持コストをかけずに還元率1%のカードを持ちたい人
年会費永年無料のため、利用がない月でも費用負担が発生しません。維持コスト0円で1%還元のカードを保有したい人に適しています。 - 25歳以下で楽天ペイを活用したい人
学生専用の「楽天カード アカデミー」や、25歳以下限定キャンペーン（楽天ペイ支払額20%還元・上限10,000pt・2026-09-01〜11-30）の対象者に向いています。
向いていない人
- 公共料金や税金の支払いを1枚のカードに集約したい人
公共料金・税金・国民年金保険料の決済では付与率が0.2%（500円につき1ポイント）に低下します。光熱費等の固定費でも1%以上の還元を維持したい人は、リクルートカード（1.2%）などの他社カードを検討する必要があります。 - ETCカードを完全無料で保有したい通常会員の人
楽天カードのETCカードは年会費550円（税込）が発生します。ダイヤモンド会員やプラチナ会員のランク条件を満たせない場合、ETCカードが無条件で無料になる他社カードを選択するほうが年間の維持費を抑えられます。 - 楽天市場での買い物機会がまったくない人
楽天市場を利用しない場合、SPUによる3%還元の恩恵を受けられません。街での利用における基本還元率1%のカードにとどまるため、特定店舗で高還元となるカードや常時1.2%還元のカードと比較検討することが推奨されます。
申し込みまでの流れと入会特典の条件
楽天カードの新規発行手続きと、入会特典を受け取るための適用条件は次のとおりです。
Web申し込みの手順とカード到着
楽天カードの申し込み手続きはWeb上で完結します。
- Web申し込み画面で必要事項を入力
氏名、住所、勤務先情報、希望する国際ブランド（Visa・Mastercard・JCB・American Express）、暗証番号等を入力します。 - 入会審査とカード発送
申し込み完了後、所定の入会審査が行われます。 - カードの受け取り
Web申し込み後、カードは約1週間で手元に到着します。配達時には本人確認書類の提示が必要となります。
新規入会特典の獲得条件
楽天カードでは、実施期間中に対象条件を満たすことで入会特典ポイントが進呈されます。
現在実施されている企画は「新規入会&1回利用で10,000ポイント」です。
- 実施期間：2026年9月18日 〜 2026年9月28日 10:00（期間変更の可能性あり）
- ポイントの内訳：
- 入会特典：2,000ポイント（通常ポイント）
- カード利用特典：8,000ポイント（うち6,000ポイントは期間限定ポイント）
- 達成条件：
- カード申し込み日の翌月末までに、楽天カードで1回以上のショッピング利用を行うこと
- 申し込み日の翌々月25日までに口座振替設定を完了させること等
入会特典の2,000ポイントはカード到着後に会員専用サイト（楽天e-NAVI）で受け取り手続きを行うことで反映されます。カード利用特典の8,000ポイントは利用条件および口座振替設定の達成確認後に付与されます。付与されるポイントのうち6,000ポイントは期間限定ポイントであるため、有効期限内の消費が必要です。
よくある質問
楽天カードの審査や発行にかかる日数はどのくらいですか？
Web申し込み完了後、カードは約1週間で到着します。配達時には本人確認書類の提示が必要となります。審査状況や連休の有無によって日数が前後する場合があります。
楽天カードのETCカードは無料で持てますか？
原則として年会費550円（税込）が発生します。ただし、楽天会員ランクがダイヤモンド会員またはプラチナ会員の場合はETCカードの年会費が無料となります。
公共料金や税金を支払った場合のポイント還元率はどうなりますか？
電気・ガス・水道などの公共料金、各種税金、国民年金保険料、NHK受信料の支払いにおけるポイント付与率は「500円につき1ポイント」（還元率0.2%）となります。通常のショッピング利用（1%）とは付与率が異なります。
楽天カードタッチ決済が終了するとどうなりますか？
Android端末の楽天ペイアプリから設定して利用する「楽天カードタッチ決済」は、2026年9月30日 13:00に新規設定受付が終了し、2027年1月中旬〜2月中旬頃にサービスが終了する予定です。新しいウォレット決済サービスが2026年10月下旬〜11月中旬頃に提供予定となっています。なお、プラスチックカード本体に搭載されているVisa、Mastercard、JCB、American Expressのタッチ決済機能と、iOS端末のApple Payは引き続き利用できます（Android端末のGoogle PayもQUICPayマークがある店舗で継続利用可能です）。
まとめ
楽天カードは、年会費永年無料で基本還元率1%を備え、楽天市場での決済時にはSPUによりポイント還元率が3%へ上昇するクレジットカードです。楽天市場で月5万円（税抜）を利用する場合、年間で18,600ポイント相当が蓄積されるため、楽天のサービスを定期的に利用するユーザーにとって保有メリットの高い設計となっています。
一方で、公共料金や税金支払時の還元率が0.2%に引き下げられる点や、ETCカードの年会費が原則550円（税込）かかる点、あとから分割の手数料率が実質年率17.64%である点など、利用先に応じた注意点が存在します。
楽天市場での買い物を中心とした利用を行い、公共料金やETCの条件を考慮して使い分けることが、楽天カードの還元性能を活かす運用方法となります。
詳細は楽天カードの公式サイト（楽天カード）でご確認ください。
